> Свидетель.kz: 🖼 Депутаты хотят усложнить жизнь банкам, коллекторам и мошенникам
Законопроект «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков» инициирован депутатами 20 декабря 2023 года.
Обсуждение проекта пока идет только в рабочих группах, но если он будет принят в предложенном виде, то, скорее всего, не только усилятся меры по защите заемщиков, но и ужесточатся требования при получении кредита. Поскольку банкам и микрокредитным финансовым организациям (МФО) придется более тщательно подходить к оценке платежеспособности клиента.
Наиболее значимые изменения:
Потребительский кредит
Банки используют понятие «потребительский кредит» для выдачи займов, сроки, сумма и условия которых явно не соответствуют сути потребительского кредитования, предназначенного для удовлетворения текущих потребностей граждан.
Предлагается:
Ограничить срок, сумму и другие условия потребительского кредита. Для этого уполномоченный госорган примет нормативно-правовой акт, в котором будут прописаны требования к потребительским кредитам.
Долговая нагрузка
Часто банки и МФО, выдавая кредит, закрывают глаза на существующую задолженность заемщика в другом банке или МФО. Это повышает долговую нагрузку на граждан.
Предлагается:
Запретить выдачу кредита, если заемщик имеет просроченную задолженность по банковскому займу или микрокредиту свыше 90 календарных дней. Этот запрет не распространяется на процедуру рефинансирования задолженности.
Борьба с мошенниками
По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), только за 2022-2023 годы в Казахстане было выдано 7759 кредитов, оформленных мошенническим способом, на общую сумму в 14,6 млрд тенге. Процедура отмены такого кредита довольно сложная и долгая, и во время этой процедуры банки продолжают начислять штрафы за просрочку выплат.
К тому же суды чаще принимают сторону банка, поскольку обманутые граждане сами передают личные данные, используя которые мошенники и оформляют кредиты.
Предлагается:
В августе 2023 года Нацбанк предоставил возможность оформить онлайн добровольный отказ от взятия кредита. Подразумевается, что при наличии отказа банки и МФО кредиты выдавать не должны. Депутаты намерены законодательно закрепить нормы добровольного отказа. В случае, если банк или МФО оформят кредит при наличии отказа, заемщик освобождается от всех обязательств по такому кредиту автоматически, без судебных разбирательств.
Выселение из залогового жилья
В случае перехода залогового жилья в собственность банка из-за невыполнения заемщиком обязательств по кредиту статья 29 пункт 3-1 Закона о жилищных отношениях запрещает выселять в отопительный сезон граждан, относящихся к социально уязвимым слоям населения, в том случае, если это жилье единственное.
Предлагается:
Расширить запрет на выселение в отопительный сезон и на семьи с несовершеннолетними детьми.
В пункт 3-1 статьи 29 предлагается внести дополнение – «При принудительном прекращении права собственности граждан, относящихся к социально уязвимым слоям населения, а также семей, имеющих и воспитывающих несовершеннолетних детей, на единственное жилище на территории РК, выселение в отопительный сезон запрещается».
Возврат залогового жилья
В случае просрочек по кредиту заемщик теряет залоговое жилье, без какой-либо возможности сохранить его. Оно переходит в собственность банка и выставляется на аукцион.
Предлагается:
Если залоговое жилье единственное у заемщика, он в течение месяца может обратиться в банк с заявлением о передаче ему этого жилья в аренду с последующим выкупом. Банк вправе отказать должнику, но отказ придется обосновать банковскому омбудсмену.
Банки и коллекторы
Коллекторы могут взыскивать долг напрямую со счета должника до полного погашения долга, но не более 50% от суммы на счете, это касается и поступлений денег на счет должника. При этом существует ограничение, что на счете должно оставаться не менее одного прожиточного минимума (с 1 января 2024 года он будет равен 43407 тенге), установленного на соответствующий финансовый год.
Планируется:
Увеличить ограничение остатков на счете до минимум двух прожиточных уровней.
Другие нововведения:
Ввести обязательную отсрочку по кредитам без вознаграждения для солдат-срочников на период воинской службы.
Обязать банки и МФО передавать долги граждан коллекторам только через специальную электронную торговую платформу, что обеспечит прозрачность рынка. При этом штрафы и пени на долг списывают, то есть продается только основная сумма долга.
Запретить передавать коллекторам долги, залогом которых выступает жилье.
Обязать коллекторов предпринимать минимум одну попытку внесудебного урегулирования, например, рефинансирование кредита.
Запретить коллекторам при работе с должником
совершать действия, посягающие на права и свободы гражданина, а также повлекшие причинение имущественного и иного вреда.
Запретить коллекторам оказывать давление путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа, принуждающее должника к выполнению обязательств.
Что не устраивает правительство?
«Заключение правительства по инициированному депутатами законопроекту получено еще 12 ноября 2023 года. Большинство инициатив поддержано, но наряду с этим по некоторым концептуальным позициям, в частности, по запрету продажи займов коллекторским компаниям, правительство предоставило альтернативную позицию, с которой депутаты не согласны и на рабочих группах продолжат работу по введению этой нормы».
Подписывайтесь на @Свидетель.KZ