Заемщиков поделят на категории

АРРФР предлагает ввести принципы ответственного взыскания долгов, то есть перед тем, как передавать задолженность на досудебное взыскание долгов, банк должен будет оценить жизненные обстоятельства должника.

Для этого банки будут принимать меры урегулирования задолженности в зависимости от четырех категорий заемщиков.

1. Испытывающие временные финансовые затруднения, вызванные краткосрочными и обратимыми обстоятельствами, повлекшими снижение их платежеспособности, при наличии подтвержденных источников восстановления платежеспособности в разумные сроки.

2. С высоким уровнем риска.

3. Находящихся в тяжелой жизненной ситуации, обусловленной среднесрочными или долгосрочными, необратимыми обстоятельствами, повлекшими устойчивое снижение платежеспособности, при наличии перспектив частичного или полного восстановления платежеспособности в будущем.

4. Находящихся на критическом уровне неплатежеспособности, при котором долговая нагрузка носит долгосрочный характер, вызвана необратимыми обстоятельствами и сопровождается устойчивым снижением платежеспособности заемщика без объективных перспектив ее восстановления.

Банк классифицирует заемщика с высоким уровнем риска, при наличии двух или более факторов:

• срок кредитной истории менее трех лет

• просрочка исполнения обязательства по погашению займов и/или микрокредитов составляет более трех месячных расчётных показателей в течение 30 последовательных календарных дней за последние 12 месяцев

• непогашенные банковские займы и/или микрокредиты в трех и более финансовых организациях

• ежемесячная совокупная сумма исполнения обязательств по погашению банковских займов и/или микрокредитов превышает 45% ежемесячного постоянного дохода физлица, рассчитанного банком

• наличие негативной информации о субъекте кредитной истории

• постоянный источник дохода не подтвержден в соответствии с внутренней методикой оценки постоянного источника дохода.

В рамках оценки FSAP, проведенной ВБ и МВФ в 2023, эксперты предположили, что значительное число заемщиков получили кредиты при значении коэффициента долговой нагрузки от 40% и более, что говорит об увеличении риска чрезмерной задолженности населения.

Домохозяйство считается имеющим чрезмерную задолженность, если его существующих и ожидаемых ресурсов будет недостаточно для выполнения его финансовых обязательств без снижения его уровня жизни, что может означать снижение его уровня ниже того, который считается минимально приемлемым в стране.

Черный лебедь, рак и щука

#долги #БанкиКазахстана